🐋 Peut On Diminuer Les Mensualites D Un Credit Auto

Après avoir contracté un crédit, il est recommandé d’être régulier dans le paiement des mensualités. Toutefois, pour plusieurs raisons, l’emprunteur peut décider de réduire ses derniers. Pour y arriver, plusieurs possibilités s’offrent à lui. Le rachat de crédits Diminuer ses mensualités revient à rééquilibrer son budget. Pour le faire, le rachat de crédits est l’une des solutions à envisager. Il consiste à mettre ensemble plusieurs prêts pour en former un seul. Il peut s’agir des crédits de consommation et d’immobilier. Cela permettra de rallonger la date à laquelle la dette doit être remboursée. Ainsi, la mensualité sera réduite. Le regroupement des crédits aide à avoir une seule mensualité et par conséquent un taux d’intérêt à une seule date de recouvrement, en savoir plus sur le site La modularité des mensualités Pour réduire ses mensualités, l’emprunteur peut faire appel à la modularité des échéances. Cette possibilité doit être soulignée au moment de la signature du contrat de prêt. Cela permettra au particulier d’entrer directement en contact avec la structure chargée des crédits. Une fois contacté, il pourra l’informer de son désir d’abaissement du montant des mensualités. Il faudra convaincre celui-ci en lui exposant les raisons d’une telle décision. Cette technique aboutit plus vite lorsqu’il s’agit des crédits immobiliers. Dans le cas des prêts à la consommation, elle est autorisée juste une fois dans l’année. En résumé, il importe de mieux connaitre le système proposé par l’organisme de crédit avant de contracter un prêt chez ce dernier. De cette façon, il est possible de lui demander une réduction des mensualités dans les périodes difficiles. Autrement, il est également possible de regrouper toutes les mensualités pour avoir à moins dépenser chaque mois.

Ilsont 2 prêts immobiliers et 3 prêts à la consommation. Les mensualités versées atteignent 3 972 € soit un taux d’endettement de 62 %. Ils font alors appel à un organisme de rachat de crédit pour rééchelonner leurs dettes. ^{Vous avez souscrit un prêt mais les mensualités vous paraissent aujourd’hui trop importantes ? Pour baisser les mensualités d’un crédit, vous disposez de plusieurs solutions, comme la renégociation du prêt ou de l’assurance, sans oublier le rachat de crédits. Baisser vos mensualités de crédit grâce à la renégociation du prêt La renégociation d’un prêt est une bonne alternative pour alléger ses mensualités et retrouver du pouvoir d’achat. Mais elle ne s’applique pas à n’importe quel crédit ! Dans les faits, cette démarche nécessite la création d’un avenant au contrat et s’applique uniquement au prêt immobilier. Il est beaucoup plus difficile de renégocier un prêt à la consommation ou un prêt personnel. Dans tous les cas, vous devez prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour lui exposer votre situation et quelles sont les modifications que vous désirez mettre en place. À l’issue de ce rendez-vous, la banque fixe de nouvelles conditions, qui peuvent varier selon les objectifs de l’emprunteur - durée de remboursement l’allongement de la durée du prêt permet de réduire le montant des mensualités. Cependant, cette opération a tendance à augmenter le coût du crédit sur le long terme. - taux d’intérêt il est plus difficile de demander une baisse du taux du crédit, une fois celui-ci validé. Certains établissements peuvent jouer sur les frais de dossier et les commissions prélevées pour réduire le TAEG Taux Annuel Effectif Global.- la modulation des échéances cette clause n’est pas systématique. Lorsqu’elle figure dans le contrat de prêt, elle permet au bénéficiaire de diminuer ou augmenter les échéances du crédit, sans frais ni pénalités. La baisse des mensualités est le plus souvent comprise entre 10 et 30 %. Si l’établissement prêteur n’est pas favorable à une renégociation de votre crédit, vous disposez d’autres options. Baisser vos mensualités de crédit en renégociant votre assurance L’assurance emprunteur est indispensable pour se couvrir en cas d’accident, de maladie, d’invalidité ou de perte d’emploi entraînant une incapacité de remboursement. Mais cette assurance a un coût son taux représente entre 0,20 % et près de 2 % du capital en fonction de l’âge de l’assuré et de son profil. Il est beaucoup plus facile de renégocier une assurance de prêt que le crédit lui-même. Cette démarche peut être entérinée à chaque date d’anniversaire de renouvellement du contrat. La baisse des cotisations peut contribuer à réduire le montant de vos échéances, mais elle n’est pas systématiquement acceptée par les établissements bancaires. En cas de refus, vous avez la possibilité d’avoir recours à la délégation d’assurance, instaurée en 2010 à travers la mise en application de la loi Lagarde. Vous avez donc la possibilité de faire jouer la concurrence et de comparer les différentes offres de prêt pour résilier votre assurance actuelle, même si votre crédit est encore en cours de remboursement et ce, quel que soit le capital restant dû. Cependant, vous devez trouver un contrat composé de garanties identiques. Pour formaliser votre demande, envoyez à votre banque une copie de la proposition transmise par la compagnie d’assurance de votre choix. Dans le cadre de la délégation d’assurance, ces démarches peuvent être réalisées par votre nouvel assureur. En cas d’absence de réponse dans les délais impartis, votre précédent contrat sera considéré comme résilié. Baisser vos mensualités de crédit grâce au rachat de crédit Vous avez souscrit plusieurs prêts et vous connaissez quelques difficultés financières ? Peut-être souhaitez-vous simplement optimiser la gestion de vos remboursements tout en bénéficiant d’un taux plus attractif. Dans ce cas, le rachat de crédits répondra à vos attentes. Aussi appelée regroupement de crédits », cette offre consiste à réunir l’ensemble des prêts contractés en un seul et même emprunt. Cela signifie que vous n’aurez qu’une seule mensualité à régler et que vous bénéficierez d’un taux d’intérêt unique, généralement revu à la baisse. Si vous ne parvenez plus à avoir une vision objective de ce que vous devez à votre banque, le rachat de crédits peut s’avérer très utile. Vous n’avez aucune démarche à effectuer les conditions du rachat sont négociées par l’organisme financier qui deviendra votre unique interlocuteur. Tout type de prêt peut être racheté crédit immobilier, crédit à la consommation et prêt personnel. Parallèlement, vous recevrez un nouvel échéancier qui vous permettra d’anticiper votre budget. Vous pouvez avoir recours au rachat de crédits de FLOA Bank pour financer un nouveau projet et/ou obtenir un TAEG plus avantageux. Les remboursements sont ajustables jusqu’à 180 mois ! Simulez dès aujourd’hui votre prêt en ligne grâce à notre calculette de prêt. En savoir plus sur le Rachat de crédit}

Concrètement vous pouvez réduire vos mensualités si nécessaire. La modulation du montant des échéances peut également se faire à la hausse. En complément, vous pouvez profiter d’un déblocage différé si jamais vous cumulez loyer et crédit ou d’un différé d’amortissement durant la construction ou la VEFA (vente en état

Votre demande sera étudiée en appelant le *sous réserves d'acceptation par MACSF financement et MACSF assurances En savoir plus sur le crédit auto Questions posées le 28/05/2022 par les internautes

Quantau coût de l’assurance prêt auto, il est calculé en fonction de la somme empruntée, du nombre de vos mensualités (ou de la durée du prêt) et des garanties choisies. Par exemple, en empruntant 10 000 € en 60 mensualités, le coût de l’assurance du prêt chez MAAF (qui s’ajoute au montant des mensualités) est de 5.40

^{Diminuer les mensualités de votre crédit consommation Simulation CREDIT Younited Credit est la plateforme internet leader sur le crédit aux particuliers, agréé en tant qu’Etablissement de Crédit par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution ACPR n° d'agrément 16488 COMMENT CA MARCHE ? ON PARLE DE NOUS Lorsqu’un particulier signe un contrat de crédit à la consommation, il s’engage à rembourser la somme empruntée sur une durée déterminée via des mensualités. Un crédit conso est plafonné à 75 000 € sur une durée pouvant aller jusqu’à 10 ans 11 000 € sur 47 mois en moyenne. Au cours de la durée d’engagement, la situation de l’emprunteur peut changer en cas de perte d’emploi, de charges plus élevées avec l’arrivée d’un enfant, il peut souhaiter diminuer les mensualités de son crédit. Mode d’emploi. Crédit à la consommation les mensualités modulables Les mensualités modulables ont la cote si la situation de l’emprunteur évolue, il peut contacter l’organisme de crédit et demander à baisser ses mensualités. Cependant, cette procédure n’est souvent autorisée qu’une seule fois par an. Le particulier doit donc rester attentif et se montrer réactif pour adapter les mensualités à sa situation. La possibilité de moduler les mensualités d’un crédit est un critère à prendre en compte au moment du choix du contrat. La souplesse est un réel avantage lors d’un emprunt. Enfin s’il est possible de baisser les mensualités, il est également possible de les augmenter pour raccourcir la durée du crédit. Le rachat de crédit pour moduler les mensualités Si le crédit n’est pas modulable ou pas suffisamment, le particulier peut opter pour un rachat de crédit. Cette solution consiste à faire racheter tous ses crédits ou une partie par un organisme qui les rassemble et propose alors un nouveau taux, de nouvelles mensualités et une nouvelle durée. L’organisme de crédit peut ainsi mettre en place des mensualités inférieures à celles du crédit précédent. Il devient plus facile pour l’emprunteur au quotidien de gérer ses dépenses. Mais baisser les mensualités entraine obligatoirement l’augmentation de la durée de remboursement et donc du coût global du crédit.} Lorsquun particulier a un crédit auto en cours dont il souhaite diminuer les mensualités, il est de plus en plus courant de le voir procéder à son rachat. En général, un rachat de crédit auto se fait pour trois raisons : - parce que l’emprunteur est en difficulté financière et souhaite étaler d’avantage ses remboursements ; - parce que les taux d’intérêt actuels sont plus

La souscription d’un nouveau crédit auto, un financement pratique et rapide pour changer de voiture Faire un crédit auto est souvent une opportunité pour vous d’acquérir rapidement un véhicule neuf ou d’occasion. Le coût de la voiture est amorti sur plusieurs années via des mensualités et le versement d’intérêts. Le recours au prêt auto, qui est un crédit à la consommation affecté uniquement à l’achat d’un véhicule, est une nécessité lorsque vos liquidités ne sont pas suffisantes pour régler cet achat au comptant. Que ce soit pour vous rendre au travail, pour vous alimenter ou pour vous soigner, la possession d’une voiture est indispensable, notamment dans les zones en dehors du réseau de transports publics. Le financement d’une auto fiable est donc une question récurrente que se posent les ménages français, car c’est un besoin prioritaire du quotidien. Peut-on vendre une voiture avec un crédit auto en cours de remboursement ? Si un crédit auto permet de financer l’achat d’une nouvelle voiture, en revanche il ne garantit pas la fiabilité du véhicule. Que ce soit avec un vieux modèle ou un SUV récent, la panne mécanique ou électronique n’est jamais loin. Le changement de voiture peut alors s’imposer de manière urgente. Si vous préférez revendre l’automobile associée à votre précédent prêt conso, avant qu’elle ne perde trop de valeur, n’attendez pas. Déjà, parce qu’il est souvent autorisé de revendre la voiture, même si le crédit conso est toujours en cours. Aussi, car la côte à l’argus peut vite chuter suivant les années et les kilomètres affichés sur le compteur. L’argent récupéré de la vente peut alors vous servir pour financer un nouveau projet auto. Néanmoins, que devient votre crédit sur la voiture revendue ? Vous continuerez à le rembourser normalement jusqu'à la fin de la durée du contrat. Toutefois, vous avez la possibilité de faire un remboursement anticipé du capital restant dû, notamment à l'aide de l'argent obtenu suite à la vente de votre ancien véhicule. Bon à savoir la banque ne peut pas vous facturer de pénalités de remboursement anticipé pour un crédit à la consommation affecté à une voiture. Rembourser le crédit auto en cours et acheter un nouveau véhicule La revente de votre voiture puis le rachat d’un nouveau véhicule peut causer un souci de financement. En effet, le crédit auto, toujours en cours de remboursement, ne vous permet pas de pouvoir ajouter une somme supplémentaire afin de compléter la valeur de la nouvelle voiture que vous comptez vous offrir. Vous devez donc le rembourser, notamment pour diminuer votre taux d’endettement avant de souscrire un nouvel emprunt. Deux financements bancaires sont possibles selon la nature de votre crédit auto, à savoir un prêt affecté ou non affecté. Leurs conditions de remboursement peuvent être différentes, tout comme leurs modalités de souscription. Changer de voiture avec un prêt personnel non affecté en cours Pour un prêt auto non-affecté, il s’agit d’un crédit à la consommation pour lequel vous disposez librement des fonds débloqués. Si les capitaux servent à financer l’achat d’un véhicule, votre contrat de prêt n’indique pas l’usage qu’il sera fait des fonds. Ici, vous êtes libres de vendre le véhicule comme bon vous semble. En cas de revente, le crédit voiture reste en place, c’est-à-dire que les remboursements continuent. Le fruit de la vente peut vous servir à rembourser l’intégralité des capitaux restant dus, néanmoins l’objectif de la vente est bien souvent de reprendre une autre voiture. Vous pouvez donc continuer de rembourser le prêt en cours puis utiliser les fonds de la vente pour remplacer votre véhicule. Si vous avez besoin de financer tout ou une partie du prix d’achat du nouveau véhicule, car vous n’avez pas les fonds à disposition, il sera possible de demander un nouveau prêt personnel non affecté. Remplacer son véhicule financé un crédit conso affecté Pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule, il faudra lire correctement les conditions du contrat signé afin de déterminer s’il vous est possible de revendre la voiture avec l’emprunt en cours de remboursement. Ici, les fonds ont été affectés à ce projet, l’établissement prêteur a donc directement versé le capital à votre concessionnaire ou au garagiste. Pour certains contrats, la banque demande la déclaration de gage en préfecture du véhicule. Avec ce gage sans dépossession, l’organisme de prêt s’octroie une préférence par rapport aux autres créanciers. Vous gardez toutefois la voiture en votre possession. En revendant votre ancienne voiture, l’argent obtenu peut faire guise d’apport pour la souscription d’un énième crédit affecté pour acheter le véhicule qui vous fait rêver. Conserver son ancien prêt auto et faire un autre crédit pour remplacer son automobile Cumuler plusieurs crédits apparaît comme une solution de facilité pour avoir un véhicule plus récent, en attendant la revente de l’ancien. Cependant, si l’ancien prêt continue de courir, il en est de même pour son remboursement. Si votre auto n’est pas rapidement revendue, vous verrez le fruit de la vente entamé par la ou les mensualités. Sans compter l’assurance auto qui reste obligatoire, même pour un véhicule immobilisé. Enfin, personne n’est à l’abri d’un imprévu, autant professionnellement que dans sa vie personnelle. Dans ce cas de figure, supporter plusieurs mensualités de remboursement peut vite peser sur le budget mensuel en augmentant votre taux d’endettement. Il existe une solution pour éviter de faire plusieurs emprunts le rachat de crédits. Comment reporter son crédit auto en cours pour acheter une nouvelle voiture ? Pour ne pas manquer une bonne affaire, il peut être tentant d’acheter une voiture sans avoir revendu le modèle acheté à l’aide d’un prêt. Selon les organismes de prêts, le crédit report est envisageable. Cette solution vous permet de demander une avance. Cette avance pourra être, en partie, à la hauteur de la valeur estimée de l’auto que vous souhaitez revendre. La différence nécessaire à l’achat d’une nouvelle voiture devra alors faire l’objet d’un nouveau prêt auto. Une fois la revente conclue, vous rembourserez l’intégralité de l’avance qui vous a été octroyée. La solution du report de crédit est risquée, car il faut être sûr de revendre votre véhicule au moins à la valeur estimée. Sans cela, vous risquez de ne pas avoir les fonds suffisants pour rembourser l’avance. Vendre une voiture en location avec option d’achat LOA pour changer de modèle nos explications Dans le cadre d’une location avec option d’achat, la donne est différente puisque le véhicule est lié au financement, un changement est possible suivant la clause du contrat, avec un réajustement du crédit. Le crédit-bail, ou leasing, répond à la législation du prêt à la consommation. Si les mensualités de prêt sont remplacées par des loyers, le locataire s’apparente à un emprunteur. En cas de revente d’une voiture en LOA, les termes du contrat peuvent prévoir une période minimale pour procéder à la vente. Certaines clauses autorisent la revente à partir du 13e mois après la signature du leasing. L’organisme de prêt vous demandera alors le remboursement de la LOA selon une valeur définie dans le contrat. Faire un rachat de crédit pour changer de voiture Au lieu de souscrire un nouveau crédit conso, vous pouvez faire racheter le crédit de la voiture que vous souhaitez remplacer par un modèle plus récent et performant. Ce crédit auto peut alors être regroupé avec vos autres prêts conso en cours. Une somme dédiée à l’achat d’une voiture peut aussi être ajoutée dans l’opération. Votre crédit auto en cours est racheté et le financement de ce nouveau véhicule est alors inclus dans le regroupement de prêts, vous n’aurez plus qu’une mensualité à rembourser tous les mois jusqu’au terme du contrat. Au final, vous allez obtenir votre nouvelle voiture sans creuser votre taux d’endettement, car votre mensualité est réajustée selon votre capacité de remboursement. De plus, vous pouvez choisir de revendre ou de conserver le véhicule du crédit auto racheté. Au passage, il est possible d’inclure dans le rachat de crédit d’autres prêts que les financements auto comme des crédits immobiliers et d’autres prêts à la consommation crédit renouvelable, prêt personnel, découvert bancaire…. Le regroupement de crédits est envisageable dès lors que plusieurs emprunts sont en cours de remboursement et qu’un projet de nouvelle voiture pointe à l’horizon. Enfin, il est également possible de faire un rachat de crédit avec une LOA car il s’agit avant tout d’un prêt à la consommation. Faites racheter vos crédits en cours et financez votre nouvelle auto MA DEMANDE GRATUITE & SANS ENGAGEMENT › D'autres articles pour approfondir

^{Ainsi vous obtiendrez un meilleur taux crédit auto si vous vous engagez à rembourser en 24 mensualités plutôt que 36 ou 48. La solution Matmut : Sous conditions, vous pouvez momentanément suspendre le remboursement de vos mensualités de} Un emprunteur a la possibilité de diminuer les mensualités de ses crédits, le regroupement de prêts est une opération bancaire permettant une diminution pouvant s’étendre jusque 60% du montant des mensualités actuelles. Crédit diminuer mes mensualités L’accumulation de crédits peut vitre devenir une contrainte pour les finances d’un ménage. Les mensualités s’accumulent, les prélèvements à des dates différentes des échéances ainsi que le taux d’endettement élevé restreignent les capacités budgétaires du ménage. Le regroupement de prêts est une opération dont le but majeur est de diminuer le montant des mensualités d'un crédit immobilier ou d'un prêt à la consommation, on peut regrouper tous types d’emprunts ensemble et la réduction peut s’étendre jusque 60% du montant actuel des mensualités. Rachat de crédit pour diminuer ses mensualités Dans le fonctionnement, l’organisme spécialisé propose à l’emprunteur de racheter ses crédits, il rembourse dans ce cas les anciens prêteurs et propose à l’emprunteur un nouveau contrat. Ce nouveau contrat va reprendre le montant restant à rembourser des crédits, les frais liés à l’opération ainsi qu’un éventuel montant pour un nouveau projet. Au final, la somme est étalée sur une durée de remboursement plus longue, ce qui permet de diminuer le montant de la nouvelle mensualité qui devient pour le coup unique. Le taux est lui aussi unique, il varie en fonction de la nature du regroupement de prêts qui peut être immobilier ou consommation. Estimer le financement Comme toute opération de crédit, le regroupement de prêts est soumis à une étude de faisabilité et à acceptation de la part des établissements de crédits. Pour cela, l’emprunteur a simplement besoin de se tourner vers l’un de ces spécialistes, l’organisme s’occupe absolument de tout. Il adressera à chaque prêteur le remboursement et se chargera de clôturer tous les crédits. Il montera le dossier et enverra à l’emprunteur une offre de prêt à signer. Pour débuter les démarches, la première étape est la simulation de rachat de crédits, elle est gratuite et sans engagement. Il suffit de remplir et valider le formulaire.

Cest une clause qui accepte de revoir à la baisse la mensualité sous certaines conditions, de durée et de pourcentage. C’est-à-dire qu’il sera possible de réduire de 10% par exemple le montant de la mensualité, cette clause dépend

Regroupement de crédits Un rachat de prêts pour diminuer mes mensualités Le regroupement de crédits de BX Credit permet de racheter vos prêts en cours pour un montant jusqu'à 75000 € et une durée de remboursement jusqu'à 120 mois. Ce crédit est adapté aux personnes qui souhaitent diminuer leurs mensualités, n'avoir qu'un seul crédit à rembourser et/ou un taux t'intérêt inférieur sous conditions. à partir de Qu'est-ce que c'est? Le regroupement de crédits ou rachat de prêts est un prêt à tempérament qui permet de regrouper ses crédits à la consommation des prêts à tempérament tels que les prêts personnels et des ouvertures de crédits telles que les cartes / réserves d'argent. Pour faire simple, il s'agit d'un crédit de type prêt personnel dans lequel BX Credit prévoit le rachat d'un ou plusieurs de vos crédits en cours. Pourquoi devrais-je faire un regroupement de crédits? Ce crédit peut être adapté à votre situation si vous poursuivez un ou plusieurs des objectifs suivants Diminution de la mensualité Le principal objectif du regroupement de prêts est de diminuer le montant des mensualités payées pour ses crédits. En remboursant le capital restant dû de chacun de ses crédits en cours grâce au rachat de crédits, cela permet de retrouver un certain pouvoir d'achat mensuel. * Un seul crédit par mois, une mensualité unique En regroupant vos prêts personnels et cartes de crédits, vous n'aurez qu'un seul crédit à rembourser chaque mois à une date unique de prélèvement mensuel. Cela facilite l'organisation et la gestion de ses finances personnelles. * Payer moins intérêts Dans certains cas, le taux des crédits rachetés est plus elevé que celui du rachat de crédits lui-même. En regroupant ses crédits, il est parfois possible de diminuer les intérêts payés sous certaines conditions et sous réserve d'éligibilité. * * Malgré ces avantages, racheter ses crédits peut au final coûter plus cher à l' en diminuant la mensualité, on augmente souvent la durée de remboursement, et donc la charge totale d'intérêts payée à la fin du crédit. Combien de crédits peuvent être regroupés en même temps? On considère qu'il s'agit d'un rachat de crédits lorsqu'il y inclut au moins UN prêt à tempérament ou une ouverture de crédits. En effet, il est parfois souhaitable de racheter un emprunt à taux plus bas et/ou de diminuer sa mensualité en rallongeant sa durée de remboursement. Y'a-t-il des indemnités à payer pour les crédits rachetés? Oui, mais pour les prêts à tempérament conclus après décembre 2010, le montant des indemnités est moindre. Elles sont de 1% du capital restant dû s'il reste plus d'une année de remboursement au crédit et de s'il reste moins d'un an à l'emprunt. Comment est calculé le montant restant dû d'un crédit à rembourser? Les banques et prêteurs transmettent un décompte de remboursement anticipé qui reprend le montant à leur verser pour clôturer définitivement le crédit. Ce montant est composé du capital restant dû SANS les intérêts futurs + l'indemnité de remboursement anticipé voir point précédent. Qui se chargera de rembourser les organismes de crédit? Après la conclusion de votre nouveau contrat de crédit, BX Credit se chargera d'effectuer le remboursement de vos différents emprunts auprès des organismes de crédits concernés. Puis-je emprunter un montant en plus? Oui, étant donné qu'il s'agit d'un prêt à tempérament, il est théoriquement possible d'emprunter plus que le solde restant du ou des crédits à regrouper. Cela va également dépendre de votre capacité de remboursement et si le prêteur donne son accepte votre demande de crédit. Quelles sont les conditions pour obtenir ce prêt? BX Credit et ses prêteurs partenaires analyseront votre demande de rachat de prêts. Cette analyse est fondée sur la solvabilité du candidat emprunteur. Voici cependant des conditions incontournables que vous devez remplir avant d'introduire une demande de prêt chez nous, dans le cas contraire, elle sera refusée Être résident en Belgique ou au Grand-Duché de Luxembourg Être capable et majeur Percevoir des revenus réguliers Ne pas avoir de fichage non régularisé auprès de la Banque Nationale de Belgique centrale des crédits de la BNB Je veux faire une demande de rachat de crédits, comment faire? Si vous désirez souscrire à un regroupement de crédits, vous pouvez Effectuez votre demande de crédit en ligne décision rapide dans les heures ouvrables Prenez un rendez-vous à notre agence de crédit à Bruxelles Contactez-nous par téléphone au 02 / 899 51 92 Caractéristiques du regroupement de crédits Type prêt à tempérament But regroupement de crédits Montants possibles de 2500 € à 75000 € Durées possibles de 24 mois à 120 mois selon le montant du crédit, la durée maximale légale peut être inférieure à 120 mois Taux débiteur fixe de % à % TAEG Taux annuel effectif global de % à % Exemple représentatif pour un taux non préférentiel regroupement de crédits de € à rembourser en 84 mensualités de € Taux fixe % - TAEG %. Total à rembourser € Le taux de prêt appliqué dépend de plusieurs facteurs tels que le prêteur organisme de crédit, le type de prêt à tempérament, la somme empruntée, la durée du prêt, le taux d'endettement, le reste à vivre, etc. Les informations présentes sur cette page ne constituent pas une offre de crédit et sont sous réserve d'acceptation du dossier de prêt. Vous pourriez aussi être par Demande de prêt personnel à Bruxelles afin d'obtenir une somme d'argent sans devoir justifier le but ou le motif Prêt auto d'occasion / neuve financement à taux bas pour votre prochain véhicule Prêt rénovation financement des travaux dans votre maison ou appartement Prêt énergie financement des travaux destinés à diminuer vos dépenses d'énergie Coronavirus: peut-on reporter ses mensualités de crédit auto ? L’incertitude planant sur la durée du confinement et l’impact salarial, de Il est possible de renégocier les mensualités de son crédit auto, mais sous certaines conditions. Dans le cadre d’un crédit auto, si l’emprunteur rencontre des difficultés financières et redoute un défaut de paiement, il lui reste une option, celle de la restructuration des mensualités de son crédit auto via un rachat de crédit. Nous vous expliquons ci-dessous en quoi cela consiste exactement. Le rachat de crédit ou regroupement de crédits pour diminuer vos mensualités Il est vrai que certains contrats prévoient un assouplissement des remboursements avec une diminution ou un report des mensualités de crédit. Quoi qu’il en soit, nous vous conseillons de faire une simulation de rachat de crédit en ligne, mais aussi de consulter votre organisme de crédit, afin d’entamer des discussions sur la renégociation de votre crédit auto en cours ou éventuellement pour profiter d’un découvert ponctuel. Si les établissements bancaires refusent de diminuer ou reporter vos mensualités, vous pouvez demander à un juge de vous accorder un délai tenant compte de votre situation personnelle et financière. Ce dernier peut également se tourner vers la commission de surendettement, qui peut alors accorder un plan de redressement conventionnel. Il s’agit-là d’une option intéressante, puisqu’elle vous permet d’obtenir l’autorisation légale de bénéficier d’un report des échéances du prêt, au vu de votre nouvelle situation personnelle. Ce qui contribue au final à baisser ou reporter vos mensualités. Quant au rachat de crédit, cela consiste à regrouper tous vos crédits en un seul, ce qui permet de diminuer le coût total de l’ensemble de vos mensualités. Cette opération permet de consolider vos différents crédits ou dettes, en les faisant racheter par un seul organisme. Un nouveau contrat est alors négocié entre vous et cet établissement financier sur la base d’un seul crédit, sur une durée plus longue que la durée d’origine, et quelquefois avec un meilleur taux d’intérêt. Il est également possible d’intégrer dans le calcul du rachat de crédit le coût de l’assurance, pour obtenir une charge globale de mensualité unique réduite par rapport à la somme de tous les loyers d’emprunt précédemment versés. Le rachat de crédit a plusieurs avantages. Il peut, d’une part, englober des dettes de plusieurs types crédit auto mais aussi crédit immobilier, crédit renouvelable, découvert en banque, prêt personnel, loyer impayé, retard d’impôt et même dette familiale. D’autre part, il donne la possibilité de rendre à nouveau solvable l’emprunteur. En effet, en procédant au rééchelonnement de l’ensemble de ses dettes en une seule et même mensualité, son taux d’endettement est dès lors réduit, et ramené en-deçà du tiers de ses revenus. Le rachat de crédit a donc plusieurs avantages, dont le fait de pouvoir faire diminuer vos mensualités. Il faut cependant bien y réfléchir et en discuter avec votre organisme bancaire, pour qu’il puisse vous donner les meilleures solutions et options possibles. Notre conseil mieux vaut bien négocier son crédit auto dès le début que d’avoir à le renégocier par la suite ! Nous vous conseillons avant de souscrire à un crédit auto de procéder à différentes simulations de contrats de prêt auto, avant d’en choisir un. Vous pouvez le faire directement sur Internet, grâce à des outils de simulation de crédit auto en ligne. Vous pourrez ainsi opter pour un contrat dont les clauses de report de mensualités sont relativement souples, tout en choisissant le meilleur rapport entre taux d’intérêt et durée d’emprunt, sans oublier d’y intégrer l’assurance et les frais de dossier. Cela peut prendre du temps, mais c’est nécessaire si vous ne voulez pas vous retrouver dans de telles situations financières au cours de votre vie ; à devoir renégocier votre crédit auto, au risque d’obtenir des refus. Voilà pourquoi il est important de bien négocier son contrat dès le début, en pensant notamment à toutes les éventualités possibles, et afin de vous éviter des situations financières compliquées par la suite. Pensez donc bien à calculer vos mensualités et à regarder les clauses qui s’y réfèrent. Eneffet, lorsque vous décidez de rembourser le capital restant dû par anticipation, vous vous dispensez des intérêts qui auraient été échelonnés sur les mensualités à venir. Le principe du crédit renouvelable est qu'il met à votre disposition une somme d'argent que vous pouvez utiliser dès que vous en ressentez le besoin et sans justification aucune. Younited Credit Projets Rachat de crédit Demarches Diminuer mensualites credit À chaque étape de la vie, une solution de financement est utile pour réaliser un projet personnel crédit auto, crédit travaux,.... Toutefois, la situation de l’emprunteur peut évoluer au cours de la durée d’engagement. On vous explique comment faire baisser la mensualité d’un crédit conso en cas de particulier signe un contrat de financement, il s’engage à rembourser le montant emprunté sur une durée déterminée via des mensualités ou des échéances. Chez Younited Credit, nous sommes conscients que les aléas de la vie peuvent rendre le remboursement d’un crédit complexe. Pour cette raison, on vous dévoile toutes les solutions qui s’offrent à vous pour retrouver un équilibre financier optimal. Allons-y. Les solutions de mensualités modulables du crédit à la consommationActuellement, les mensualités modulables du crédit à la consommation ont la cote. Une évolution de votre situation personnelle arrivée d’un enfant, perte d’emploi déséquilibre votre budget financier ? Nous vous conseillons de contacter votre établissement bancaire prêteur pour demander une baisse du montant de vos la modularité des échéances est monnaie courante en matière de prêt immobilier. Elle reste cependant moins fréquente pour les crédits conso. Si votre banque vous accorde un avis favorable, cette procédure n’est souvent autorisée qu’une seule fois par tous les cas, la possibilité de moduler les mensualités d’un crédit à la consommation est un critère à prendre en compte au moment de choisir votre financement. La souplesse de remboursement ou le report de mensualité sont des aides s’il est possible de faire baisser le montant des échéances, il est aussi envisageable de l’augmenter pour diminuer la durée du crédit. Cette initiative vous permet d’économiser une somme d’argent plus ou moins importante sur le coût total du prêt. Dans le même temps, vous profitez d’une baisse de votre taux d’ avantages du rachat de crédit pour baisser ses mensualitésAprès avoir analysé les conditions de votre contrat de crédit, vous constatez que ce dernier n’est pas modulable ou pas suffisamment ? Dans ce cas, la solution qui s’offre à vous pour retrouver une situation financière plus confortable est le rachat de crédit. En effet, tout particulier qui dispose d’un ou plusieurs crédits en cours peut avoir recours au rachat ou regroupement de plus, pour un contrat de crédit à la consommation non modulable sans renégociation possible, le rachat de crédit est la seule alternative pour baisser vos mensualités. Cette opération bancaire consiste à faire racheter une partie ou l’ensemble de ses crédits par un établissement bancaire qui les regroupe en un seul. L’avantage principal du rachat de crédit est que vous bénéficiez d’un nouveau taux d’emprunt, d’un nouveau montant pour le paiement de vos mensualités, et d’une nouvelle durée de cette manière, l’organisme prêteur peut mettre en place des mensualités inférieures à celles des crédits précédents, en allongeant la durée de remboursement. Il devient alors plus facile de gérer vos dépenses au quotidien. De ce fait, le montant en euros de la mensualité peut être diminué de manière plus ou moins significative, en fonction de vos besoins et de vos possibilités de contrepartie, la baisse du montant des échéances entraîne obligatoirement une augmentation de la durée de remboursement et du coût global du crédit. Ce coût vient s’ajouter à la somme du capital emprunté. En bref, chaque mensualité supplémentaire génère de nouveaux sont les types de rachat de crédit disponibles ?Le rachat de crédit est une opération bancaire de plus en plus fréquente. Elle permet aux emprunteurs qui cumulent plusieurs crédits de profiter d’une gestion financière facilitée. Quant à leur budget, il est considérablement allégé. Voici les 2 types de rachat de prêt disponibles Le rachat de crédit qui regroupe uniquement des crédits à la consommation. Pour information, le montant d’un crédit conso est plafonné à 75 000 € sur une durée pouvant s’élever jusqu’à 10 rachat de crédit qui inclut des crédits à la consommation auto, travaux,... et un prêt immobilier. On parle alors de rachat de crédit de remboursement anticipé comment ça marche ?Avant d’envisager un rachat de crédit, il est important de savoir que dans le cadre d’une opération de regroupement de crédits, le nouvel établissement bancaire prêteur procède systématiquement au remboursement des prêts en cours souscrits auprès de l’ancienne banque.C’est à partir d’ici qu’il est essentiel de vérifier vos conditions de remboursement anticipé. Ces informations sont stipulées dans votre contrat de financement. Chaque banque peut appliquer des pénalités de remboursement anticipé, si cette condition est prévue dans le contrat de financement. Il est souvent constaté que les établissements bancaires prêteurs ont recours à cette titre informatif, le taux d’emprunt maximum du regroupement de crédits applicable varie selon les types de prêts conso, auto, immobilier, travaux,.... En règle générale, pour que l'opération de rachat de prêts soit rentable et avantageuse pour l’emprunteur, le taux doit être inférieur d’au moins 1%, en comparaison avec le taux d’emprunt moyen des anciens prêts. De cette manière, vous avez la garantie que le coût des pénalités de remboursement anticipé n’impacte pas votre budget faire appel à un courtier pour baisser sa mensualité de crédit ?Faire appel à un courtier présente un avantage intéressant. Ce dernier est le principal intermédiaire entre l’emprunteur et la banque. Il connaît aussi tous les rouages du rachat de crédits. Le courtier guide et conseille ses clients pour introduire facilement leur demande de financement. Il assure également la constitution du expert est aussi à même de défendre le dossier de chaque client auprès des banques. Si des critères, tels que des difficultés financières ou des incidents de paiements, peuvent jouer en la défaveur du client pour obtenir un accord favorable. Le courtier fait aussi appel à son réseau de collaborateurs banques, organismes de crédit,....Grâce à sa force de persuasion, il peut renégocier les mensualités des crédits de son client, tout en obtenant des conditions d’emprunt particulièrement attractives. Cette renégociation permet de faire baisser le coût total de l’opération bancaire Avec un taux d’emprunt et un taux d’assurance des frais de dossier réduits ou cadrant l’allongement de la durée de remboursement du crédit pour qu’elle reste limitée dans le services présentent des avantages intéressants. Néanmoins, les prestations des courtiers peuvent être onéreuses. Vous avez la possibilité d’employer d’autres alternatives aussi efficaces et sans frais, pour baisser vos mensualités de prêts, tout en profitant d’un taux d’emprunt compétitif. Comment faire baisser ses échéances avec un comparatif de crédits ?Quelle que soit la solution de financement retenue pour baisser le montant de vos échéances, l’utilisation d’un comparatif de crédits est efficace et c’est surtout gratuit. Pour ce faire, il vous suffit d’accéder à notre simulateur de crédits en ligne. La simulation obtenue suite à l’analyse de vos besoins tient compte de votre profil personnel. D’autre part, le résultat de votre simulation est rapide et effet, en comparant les meilleures offres de crédits du moment avec notre comparatif de crédits en ligne, vous économisez un temps considérable. Vous visualisez en quelques minutes les offres les plus attractives. Notre objectif est que vous puissiez bénéficier d’un financement avantageux, au meilleur prix. Quel est le rôle de l’assurance emprunteur pour baisser la mensualité d’un crédit ?Depuis l’instauration de la loi Lagarde du 1er juillet 2010 complétée par les lois Hamon du 17 mars 2014 et Sapin 2 du 22 février 2017, les libertés de l’emprunteur se sont largement étendues pour la souscription de l’assurance facultative. À présent, le souscripteur est en droit De refuser l’assurance proposée par la banque. Il peut faire le choix de souscrire à une assurance individuelle auprès d’un assureur externe, lors de la souscription d’un contrat de prêt. On parle alors de délégation d’ peut choisir de résilier son contrat actuel et changer d’assureur sans frais, dans les 12 mois suivant sa peut procéder à la résiliation de son contrat d’assurance, à chaque date anniversaire de ce bref, le changement d’assurance est l’occasion idéale pour baisser à tout moment le taux et le coût total de son assurance de prêt. Que vous optiez pour une baisse de vos mensualités avec un crédit conso, un prêt immobilier modulable ou encore, un regroupement de crédits, ces dispositions sont applicables à toutes les revanche, il est possible d’avoir recours à la délégation ou au changement d’assurance à la seule condition de disposer de garanties équivalentes au contrat actuel. Dans le cas contraire, la banque peut s’opposer à votre baisser la mensualité d’un crédit à la consommation ? ce qu’il faut retenirÀ défaut de disposer d’un contrat de crédit modulable, vous pouvez opter pour un rachat ou un regroupement de crédits. De cette manière, le risque de cumuler les dettes dans la durée est absorber le coût de l’opération de rachat de crédit pénalités de remboursement anticipé, il est important de veiller à ce que le taux d’emprunt soit inférieur de 1% au minimum, en comparaison avec le taux moyen des anciens peut être utile de souscrire à une assurance emprunteur individuelle. Cette démarche vous permet de diminuer le coût total du choisissant de faire confiance à Younited Credit, vous faites le choix de profiter d’un taux juste et ce, dès la signature de votre contrat. Par ailleurs, nous proposons exclusivement des prêts à taux fixe. Vos échéances sont stables durant toute la durée de remboursement. Vous pouvez envisager sereinement l’avenir sans mauvaise surprise. C’est simulation de crédits en ligne pour baisser vos mensualités est efficace pour profiter de la meilleure offre de financement du moment. En finalité, baisser la mensualité d’un crédit à la consommation est une démarche utile et surtout économique pour conserver un équilibre financier optimal. Pour définir la meilleure alternative et savoir comment vous y prendre, il est judicieux de choisir tout d’abord la solution de financement qui s’adapte à votre profil personnel. Enchoisissant une période de remboursement plus grande, on peut diminuer les mensualités à rembourser, donnant un peu d’air à l’emprunteur : il s’agit du rééchelonnement du prêt. De nombreux crédits permettent de le faire, sauf si on avait déjà choisi la durée maximale de remboursement.

Bien étudier les termes du contratDialoguer avec l'organisme financier qui vous a octroyé le créditExplorer d'autres alternatives Si vous rencontrez des difficultés lors du paiement de vos mensualités, il est préférable de négocier de nouveau les remboursements plutôt que de vous retrouver en défaut de paiement. Nous vous prodiguons des conseils qui vous seront très utiles lors de la renégociation des mensualités de votre crédit auto. Bien étudier les termes du contrat Lors de la renégociation des mensualités de votre crédit auto, il est important de bien lire les termes de votre contrat, car vous pouvez les faire jouer en votre faveur. En effet, certains contrats de crédit auto envisagent une modération des remboursements. Cette modération peut être une réduction des mensualités, une prorogation des mensualités, et bien plus encore. Bien que cette possibilité soit plus présente lorsqu'il s'agit d'un crédit immobilier, elle est tout de même présente pour un crédit à la consommation en général et pour un crédit auto en particulier. Consultez donc bien votre contrat et n'hésitez surtout pas à contacter l'organisme financier auprès duquel vous solliciter la renégociation de votre crédit auto, afin de savoir si vous pouvez en effet jouir de cette possibilité. Dialoguer avec l'organisme financier qui vous a octroyé le crédit Si le contrat dont vous disposez ne prévoit en aucun cas la modération de vos mensualités, vous avez la possibilité de les négocier avec l'organisme financier en question. Vous pourrez ensemble trouver un terrain d'entente. Les solutions qui vous seront proposées seront peut-être de reporter une ou plusieurs mensualités, d'envisager un rachat de crédit, de penser à une autorisation de découvert ponctuelle, et bien plus encore. Il est aussi intéressant de noter qu'il est important de rester souple et de contacter votre interlocuteur dans les meilleurs délais, afin de bénéficier de sa disposition à vous aider. Explorer d'autres alternatives Si votre organisme financier refuse formellement de renégocier les mensualités de votre contrat auto, vous pouvez explorer d'autres solutions. Vous pouvez par exemple vous tourner vers la commission de surendettement, dans le dessein de jouir d'un plan de redressement conventionnel ou bien vers un juge pour solliciter un moratoire ou encore délai. Il convient cependant de noter que si vous entamez ces démarches, vous risquez de vous faire inscrire sur le fichier Banque de France. Par conséquent, vous ne serez plus en mesure de bénéficier d'un nouveau crédit. Vous pouvez aussi, dans l'optique de diminuer les mensualités de votre crédit auto, revendre votre voiture ou la faire reprendre afin d'en acheter une autre plus récente et solliciter un financement plus long pour le second véhicule que vous venez d'acheter. Sinon, vous pouvez solliciter lors du rachat de votre crédit auto une petite trésorerie afin que l'opération soit bien plus qu'une simple renégociation du crédit auto. Mieux comprendre le crédit auto

Diminuerles mensualités d’un prêt quelle que soit sa nature ? Les produits de rachat de crédits proposés par Espace Finances France sont applicables à tous les types d’emprunts (prêt auto, prêt personnel à la consommation, carte de magasin, reprise d’un solde de LOA, crédit immobilier). Vous pourrez ainsi diminuer les mensualités de vos prêts actuels quelle que

Simuler votre regroupement de crédits en ligne Prêt à tempérament 1Choisissez votre montant choisissez votre montant 2Choisissez votre mensualité Votre demande de regroupement de crédits Mensualité ... Montant ... Durée ... Taeg* ... Taux débiteur fixe ... Coût Total ... aExemple représentatif Type de crédit Prêt à tempérament de 7501 €, Durée 48 mois, TAEG 5,30%*, taux débiteur fixe 5,30%. Mensualité 173,33 €, montant total à payer €. * Taux Annuel Effectif Global sous réserve d’acceptation de votre dossier et d’accord mutuel*. Ce calcul est effectué à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre. La durée de 48 mois est basée sur un prêt à tempérament avec inscription hypothécaire**. Vous avez trop de crédits en cours ? Vous avez envie de diminuer vos mensualités ? Avec Finday, le regroupement de crédits ou le rachat de crédit peut être une solution à vos besoins. Un regroupement de crédits adapté à vos besoins et à votre situation. Le regroupement de crédit consiste à reprendre tous vos crédits en cours et à les regrouper en un seul et même crédit. Le taux et la durée de ce nouveau prêt seront revus afin de répondre au mieux à vos besoins. Finday vous propose une seule et unique mensualité plus basse. Ce qui vous permettra d’alléger votre budget mensuel. Le rachat de crédit peut être la solution pour une gestion budgétaire équilibrée. Qui peut faire une demande de regroupement de crédits ? Vous pouvez faire une demande de regroupement de crédit, si vous Résidez en Belgique ou au Luxembourg ; Êtes âgé d’au moins 18 ans ; Percevez des revenus réguliers ; N’êtes pas fiché à la BNB Banque Nationale de Belgique. Pourquoi regrouper ses crédits ? Le taux d’intérêt peut parfois être plus avantageux ; Les mensualités seront diminuées ; Choix sur les formules et les possibilités d’emprunt ; Les avantages de regrouper vos prêts ? Allègement de votre budget ; Regrouper vos prêts en un seul ; Une seule mensualité ; Un interlocuteur unique ; Un meilleur taux d’intérêt dans certains des cas. Les inconvénients de regrouper vos prêts ? Durée du crédit souvent plus longue ; Coût total du crédit plus élevé car la durée du crédit est souvent allongée ; Taux d’intérêt parfois plus élevé puisque ce taux est souvent une moyenne des différents taux relatifs aux prêts regroupés ; Le consommateur sera invité à payer des indemnités de remploi liées aux crédits remboursés. L’intérêt de réduire les mensualités de votre crédit avec un regroupement Vos dettes s’accumulent ? Vous avez plusieurs crédits en cours ? Vos revenus ne vous permettent plus de payer facilement vos mensualités ? Dans ce cas, une option pourrait consister à alléger vos mensualités via un regroupement de crédit. Il vous permettra, à nouveau, de vous acquitter facilement de vos dettes. En outre, l’allègement des mensualités pourrait être une solution afin d’éviter le surendettement. En réduisant vos mensualités, vous optimisez votre pouvoir d’achat. Attention, le regroupement de crédit est une solution pour n’avoir qu’une mensualité unique plus faible, mais constitue une source d’endettement non négligeable. La prudence sera donc de mise ; Nos conseillers Finday seront à votre écoute et vous conseilleront une solution adaptée à votre budget. Le calcul du regroupement de crédit est à confier à des professionnels car complexe. Faites confiance à nos conseillers spécialisés pour vous aider à trouver la meilleure solution dans votre rachat de crédit. Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ? Un regroupement de crédit, également appelé rachat de prêt, est une solution qui consiste à rassembler vos emprunts en un seul et unique crédit afin d’optimiser votre remboursement. Comment faire une demande de regroupement de crédits ? Calculez votre regroupement via notre simulateur ; Introduisez votre rachat de crédit en ligne ; Finday vous recontacte au plus vite afin de poursuivre votre demande ; Signez le contrat de votre rachat de prêt avec un de nos conseillers ; Payer moins chaque mois. Comment demander un regroupement de crédits ? Réfléchissez à tous les crédits que vous avez en cours ; Précisez-nous la somme qu’il vous reste à rembourser pour chacun de ces crédits ; Introduisez ces informations dans le simulateur de regroupement de crédit ; L’un de nos conseillers analysera, avec vous, la solution financière qui répond à vos besoins ; Souscrivez votre rachat de prêt. Combien coûte un regroupement de crédits ? Le taux d’intérêt débiteur définit le coût de votre rachat de crédit mais le coût dépend également de la somme que vous empruntez et de la durée que vous choisissez pour rembourser votre prêt. Les prêts à tempérament peuvent être regroupés. Qu’est-ce que le Taux Annuel Effectif Global? Le TAEG Taux Annuel Effectif Global est un pourcentage qui représente le coût total de votre emprunt par an. Il intègre les intérêts et tous les frais liés à un crédit. Il comprend aussi les primes des assurances dont la souscription a été exigée par le prêteur. Dois-je contracter une assurance pour le regroupement de crédits ? Vous n’êtes en aucun cas obligé de contracter une assurance mais elle peut toutefois vous être conseillée. Parce qu’il est sage et important d’envisager le pire, à savoir votre décès, nous vous proposerons une assurance solde restant dû qui permettra d’épargner à vos proches d’assumer la responsabilité de rembourser votre prêt en cas de décès avant le terme du contrat. Puis-je résilier un regroupement de crédits? Il vous est possible de résilier votre prêt endéans les 14 jours ouvrables suivant la signature de votre contrat/SECCI. Qu’est-ce que le SECCI ? Le SECCI est un document autrement nommé informations européens normalisées en matière de crédit au consommateur. Que se passera-t-il si je ne rembourse pas dans les délais ? Après trois mensualités impayées, vous serez dénoncés auprès de la BNB Banque Nationale de Belgique. Vous risquerez de ne plus pouvoir contracter de prêt car les banques ou organismes de prêt sont dans l’obligation de s’informer auprès d’elle avant d’accorder un crédit à la consommation. Vous pouvez faire un regroupement de crédit pour votre prêt personnel, votre crédit hypothécaire et diminuer vos remboursements mensuels. Simulez votre ouverture de crédit en ligne. Chez Finday votre dossier est dans de bonnes mains !

Ellepermet de diminuer « jusqu’à 50% de la mensualité initiale dans la limite d’un rallongement de 5 ans de la durée du contrat ». Par ailleurs, dans ce cas, la plupart des banques prévoient une baisse maximale de 10% à 30%. À cela s’ajoute un allongement maximal de 2 à 3 ans de la durée de remboursement.

Les charges mensuelles pèsent lourd dans le budget des français. Assurances, loyer, impôts, la liste s’allonge et semble ne pas finir. Pour pouvoir concrétiser des projets, il est devenu courant de passer par des crédits. Mais quand les mensualités deviennent, elles aussi, trop lourdes, que faire ? Pourquoi vos mensualités ne sont-elles plus adaptées ? Quand on souscrit un crédit auprès d’un établissement financier, le reste à vivre est toujours étudié. Ce terme désigne la somme restant quand on a enlevé les différentes charges des revenus, en fonction de la composition familiale. Cela donne une idée du niveau d’endettement de la famille, sachant que les organismes de crédit répugnent à dépasser les 33%. Il peut paraitre donc anormal que les mensualités ne soient plus adaptées. Pourtant, si les revenus ont diminué ou si les dépenses ont été plus importantes, on comprend comment il peut être facile de se trouver en difficulté. La première solution consiste à diminuer ses dépenses, afin de rétablir la situation. Cela suffit dans bon nombre de cas, pour voir son pouvoir d’achat revenir au beau fixe. Si, au contraire, en définissant votre reste à vivre, vous vous rendez compte que ce n’est pas suffisant, sans doute faut-il passer par un regroupement de vos crédits. En quoi un rachat de crédit va minorer mes mensualités ? Le rachat de crédit ou regroupement de prêts permet de fondre en un seul tous les crédits ou une partie seulement, selon vos besoins. Vos dettes sont effacées car l’organisme prêteur se charge de les rembourser pour vous. En échange, il vous établit un nouveau contrat de prêt, qui vous permet de payer une seule mensualité. Le taux est revu, souvent à la baisse, au regard de vos anciens crédits. La durée de remboursement est également plus longue, ce qui permet de diminuer le montant des échéances. Bien entendu, pour tous ces avantages, il est évident que la somme à rembourser, au final, est plus importante. J’ai peur de ne pas comprendre l’opération de rachat de crédit à qui parler ? Les taux, les mensualités, les montants restant dû… une somme de chiffres qu’il s’agit de comprendre au mieux pour ne pas subir la situation. Pourtant, il peut être facile d’entreprendre une opération de rachat de crédit. Vous pouvez bien entendu contacter un conseiller dans votre banque, mais il est également possible de passer par un courtier. Celui-ci, s’il n’est affilié à aucun organisme en particulier, peut vous renseigner sur l’ensemble du mécanisme du regroupement de crédit. Mais ce n’est pas tout, il peut vous orienter vers l’établissement présentant la meilleure offre, au regard de votre demande. Enfin, ce professionnel peut vous accompagner tout au long du processus, afin de vous garantir un dossier solide. Il pourra vous renseigner sur tous les justificatifs à joindre à votre demande, il pourra même négocier le taux de votre rachat de crédit, si cela est possible. Bref, c’est la personne à contacter, quand les mensualités des crédits deviennent difficiles à rembourser. SIMULATION REGROUPEMENT DE CRÉDITS GRATUIT & SANS ENGAGEMENT Nous utilisons des cookies pour améliorer votre expérience et réaliser des statistiques d'audiences. Cliquez sur "Accepter" ou continuez votre navigation pour donner votre consentement et profiter d'une expérience personnalisée. ACCEPTER REFUSER CONFIGURER

Lerachat de crédit pour regrouper vos mensualités. Pour ceux qui cumulent deux ou plusieurs prêts à la fois, le regroupement de crédits se présente comme la seule option pour diminuer les versements mensuels. Il permet en effet de souscrire un seul contrat auprès de l’établissement qui rachète vos dettes. Dans ce cas, vous n’aurez plus à verser les différentes mensualités, ^{Défaut d'information, non-respect du contrat, clause abusive ? Un simple particulier est loin d'être démuni face à un organisme de crédit dont il s'estimerait la victime. En matière de crédit à la consommation, le règlement des litiges vous impose plusieurs recours successifs qui sont autant d'étapes au cours desquelles votre problème peut trouver une solution acceptable pour toutes les parties, et ce bien avant de passer par le tribunal. N'hésitez pas à engager des démarches dès maintenant si vous constatez la moindre anomalie. Au fil des mensualités, votre préjudice pourrait finir par se chiffrer en centaines, voire en milliers d'euros d'intérêts indus. Crédit à la consommation un litige peut toujours survenir ! Les crédits à la consommation font l'objet d'une législation complexe, mais qui se veut également aussi protectrice que possible pour l'emprunteur. Il n'est donc pas rare que l'organisme de crédit, de bonne ou de mauvaise foi, commette une erreur qui vous cause un préjudice. Parmi les litiges les plus classiques, on peut notamment citer les scénarios suivants L'organisme de crédit ne vous a pas fourni une fiche standardisée d'information concernant le crédit avant le versement des fonds. Il ne s'est pas assuré avec assez de sérieux de votre solvabilité, ou vous a prêté un montant manifestement excessif eu égard à vos capacités de remboursement, et qui vous met aujourd'hui en difficulté. Votre délai de rétractation n'a pas été respecté. Vous avez repéré, après signature, une clause du contrat qui vous semble abusive. Le taux applicable à votre crédit renouvelable a été fortement augmenté sans aucun préavis. Tous les litiges évoqués ci-dessus impliquent une faute commise par le prêteur. En revanche, si le crédit à la consommation a été accordé dans des conditions normales, vous ne pourrez pas vous retourner contre l'organisme de crédit sous prétexte de difficultés de paiement. Pour rappel Un crédit vous engage et doit être remboursé. Dans les situations les plus critiques, il convient plutôt d'envisager une opération de rachat de crédit ou même l'ouverture d'un dossier auprès de la commission de surendettement. Première étape le recours amiable En cas de problème, il est inutile et même contre-productif de déclencher tout de suite les hostilités ! L'erreur de votre organisme de crédit peut avoir une origine involontaire. C'est la raison pour laquelle la première étape consiste à contacter le service clients par téléphone ou par e-mail dans le cadre d'un recours à l'amiable. Un recours à l'amiable peut s'envisager si, par exemple, le taux applicable à votre crédit renouvelable a été fortement majoré, et ce, sans préavis. Expliquez votre difficulté d'une façon aussi précise que possible, sans oublier de citer les clauses du contrat ou même les textes réglementaires qui, selon vous, n'ont pas été respectés. Accordez ensuite quelques jours au service clients pour revenir vers vous et vous proposer une solution. À défaut d'accord, il est temps de passer à une communication plus formelle avec le prêteur. Envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception à l'attention du service clients. Vous y détaillerez à nouveau la nature de votre contestation, sans oublier de joindre tous les justificatifs qui pourraient plaider en votre faveur. Enfin et surtout, n'oubliez pas de garder une copie du tout pour vos archives personnelles. Deuxième étape la médiation N'importe quel organisme de crédit dispose en principe d'un médiateur, chargé de régler à l'amiable des litiges qui opposent les clients à l'établissement. Cette obligation est en tout cas posée par le Code monétaire et financier article L316-1. Vous trouverez les coordonnées du médiateur de l'organisme de crédit sur votre relevé de compte. La saisine du médiateur est soumise à une double condition vous devez tout d'abord avoir épuisé les voies de recours habituelles en interne service clients, service contentieux…, ou du moins avoir tenté votre chance de cette manière. La saisine du médiateur de votre organisme de crédit obéit à un fonctionnement à la fois souple et simple pensez à le solliciter ! Notez également que vous ne devez pas avoir encore entamé un recours devant les tribunaux, auquel cas le médiateur ne serait plus compétent pour statuer sur votre cas. La saisine du médiateur doit donc intervenir à un moment précis dans votre démarche de contestation, lorsque vous n'avez plus aucun autre recours amiable à votre disposition. Il serait bien dommage de vous passer de l'avis du médiateur. Ses services sont entièrement gratuits et relativement rapides, puisqu'il a l'obligation de traiter votre dossier dans les trois mois. Dans ce délai, il émet une recommandation qui ne s'impose certes pas à l'organisme de crédit, mais qui sera néanmoins suivie par ce dernier dans une écrasante majorité des cas. Troisième étape consulter avocat et associations de consommateurs Un avis négatif du médiateur est le plus souvent un très mauvais signal pour vous. Néanmoins, et si vous estimez réellement être dans votre bon droit, il est temps de bien vous entourer avant de passer à la phase judiciaire ! A l'instar de l'UFC-Que Choisir, les différentes associations de consommateurs sont toutes en capacité de vous aider et de vous conseiller en cas de litige relatif à un crédit à la consommation. Votre préférence, toutefois, pourra aller à l'Association française des usagers des banques AFUB, qui dispose d'une expertise spécifique et reconnue en la matière. Les associations de consommateurs vous apporteront un soutien précieux si elles estiment votre requête fondée. Vous pourriez même apprendre, par leur intermédiaire, que vous êtes loin d'être le seul emprunteur concerné par la même pratique abusive ! Avant d'engager une procédure devant les tribunaux, enfin, il est important de solliciter un avocat spécialisé en droit de la consommation. Notez que la présence d'un avocat au cours de la procédure n'est pas obligatoire, mais vous n'aurez quasiment aucune chance de gagner si vous vous en dispensez… Et la protection juridique dans tout ça ? Une garantie assistance juridique » peut prendre en charge tout ou partie des frais d'avocat et de justice. Attention cependant comme le précise Jérôme Krausz, expert Banque & Crédit chez jechange, bien souvent, les protections juridiques intégrées à un contrat de type assurance habitation restent limitées aux recours liés à un sinistre garanti par ce même contrat. Ces garanties seront donc inopérantes pour tout litige lié à un crédit conso, contrairement à une protection juridique souscrite spécifiquement dans ce cadre ». Quatrième étape le recours en justice La juridiction compétente en matière de crédit à la consommation est le tribunal d'instance de votre lieu de résidence, quel que soit le montant des sommes en jeu. À partir de la réalisation de votre préjudice, sachez que vous disposez d'un délai légal pour saisir le tribunal. Au-delà, les faits seront prescrits. Les modalités de saisine peuvent varier Pour les prêts d'un montant inférieur à 4 000 €, il convient de réaliser une simple déclaration au greffe, sur papier libre ou au moyen du formulaire Cerfa n°11764*07, en y joignant l'ensemble de vos pièces justificatives. Pour des montants supérieurs, il est nécessaire de solliciter un huissier de justice pour faire assigner l'établissement de crédit. Si vous obtenez gain de cause, le juge peut notamment vous accorder des dommages et intérêts ou même prononcer la déchéance » du prêteur concernant son droit à percevoir des intérêts. Cela signifie que vous n'aurez alors plus qu'à rembourser le capital, éventuellement majoré du taux d'intérêt légal !}

Au30 juin 2022, la solvabilité de Crédit Agricole Assurances est à un niveau élevé à 224%21, en baisse de -21 points de pourcentage par rapport au 31 décembre 2021, en lien avec l’évolution des marchés financiers et le paiement, le 24 juin dernier, d’un dividende exceptionnel de 2 milliards d’euros à Crédit Agricole S.A. Résultats gestion d’actifs Le produit net bancaire

Rachat de crédit / Regroupement de crédit La solution financement Le rachat de crédit est une opération financière répondant essentiellement à deux objectifs diminuer le taux d’endettement et/ou permettre de réaliser un nouveau projet. Il peut répondre à un problème d’endettement excessif dû à une accumulation de crédits contractés au fil du temps prêts immobiliers ou financements personnels et autres crédits à la consommation. Il s’adresse aussi bien aux propriétaires qu’aux locataires, quelle que soit leur situation professionnelle fonctionnaires, salariés, artisans, commerçants, retraités…. Le regroupement de tous les crédits en cours, va simplifier la gestion du budget grâce à une échéance unique et permettre de diminuer ses mensualités de façon parfois importante. Il permet aussi la réalisation d’un nouveau projet ou d’apporter une solution à une urgence ou un imprévu en augmentant votre capacité d’emprunt. Le regroupement de crédit vous permettra d’intégrer le nouveau financement ainsi que tous les anciens dans une mensualité unique sans augmenter le budget mensuel des remboursements. Exemple Pierre J. rembourse tous les mois un prêt immobilier de 1050 €, un crédit auto de 380 €, trois prêts personnels, pour un total de 350 € et un financement pour des meubles de 170 €. Pierre J. rembourse au total 1950 € tous les mois. Un regroupement de tous ses prêts peut lui permettre de diminuer ses mensualités de 950 € et de régler une mensualité unique de 1000 € par mois si les conditions de validation sont réunies. Caractéristiques – Etude et réponse immédiate – Pas d’obligation de changer de banque – Crédit à taux fixe – Montant maximum 75000 € – Durée de 1 à 6 ans pour les locataires et jusqu’à 8 ans pour les propriétaires – Accessible entre 18 et 80 ans fin des remboursements – Vous disposez d’un délais de réflexion de 14 jours pour valider votre crédit – Organisme prêteur agréé Banque de France

Pourquoisouscrire un crédit à la consommation ? Un crédit à la consommation est un crédit accordé par un établissement bancaire afin de d’aider un particulier à financer différents projets: Projet personnel, tel qu’un voyage, des vacances, des études ou un mariage ; Achat d’un bien ou d’un service de consommation de la vie

Taux d’endettement maximum peut-on dépasser les 35% ? Au moment de vous pencher sur le financement de votre projet immobilier, vous allez immanquablement tomber sur le taux d’endettement. Et vous remarquez qu’une règle semble se dessiner pour un emprunt immobilier ne pas dépasser les 35 % d’endettement. Est-elle vraiment immuable ? Non, car le Haut Conseil à la Stabilité Financière HCSF a émis une recommandation visant à accepter un pourcentage des dossiers dans certaines hypothèses. Pour avoir une chance de faire partie des heureux élus, encore faudra-t-il remplir certains critères. Taux d’endettement maximum peut-on dépasser les 35% ? Un taux d’endettement max de 35 % pourquoi cette règle ? Quels sont les risques du surendettement ? Existe-t-il une loi sur le taux d’endettement maximum autorisé ? Le pourcentage d’endettement un indicateur parmi tant d’autres Votre profil d’emprunteur la clé pour dépasser les 35 % d’endettement maximum Comment emprunter à plus de 35 % d’endettement sans tomber dans le surendettement ? Cas particulier taux d’endettement maximum et calcul différentiel pour les investisseurs locatifs Parfois, même en dessous de 35%, ça ne passe pas ! Un taux d’endettement max de 35 % pourquoi cette règle ? Lorsque vous sollicitez un prêt immobilier à votre banque, celle-ci va examiner votre capacité à faire face au remboursement de vos mensualités. Et elle se sert d’un indicateur mais pas que le taux d’endettement. Pour calculer le taux d’endettement, l’organisme de crédit applique la formule suivante dettes + charges / revenus fixes nets x 100. En théorie, il ne faut pas excéder 33 % d’endettement ou 35 % assurance de prêt incluse pour obtenir un prêt immobilier. Cette règle a pour but de protéger les établissements bancaires contre le risque d’insolvabilité, et de vous protéger vous contre le surendettement. Générez votre attestation de faisabilité pour rassurer les vendeurs et les agents immobiliers. Décrivez votre projet, discutez avec un expert par téléphone et recevez votre attestation gratuitement et sans engagement ! Quels sont les risques du surendettement ? En devenant propriétaire, vous allez avoir de nombreux frais supplémentaires. Si votre appartement se situe en copropriété, par exemple, vous devez payer les charges de copropriété. Vient s’ajouter la taxe foncière. Et même si le locataire prend bien soin du logement, vous devrez régulièrement engager des travaux de rafraîchissement, de rénovation, changer la chaudière ou le frigo… Autant de dépenses qui peuvent mettre sérieusement à mal le budget de votre foyer. Le taux d’endettement à 35 % est ainsi un garde-fous qui vous évite de vous retrouver dans le rouge tous les mois, et à terme, de tomber dans la spirale du surendettement. Existe-t-il une loi sur le taux d’endettement maximum autorisé ? Aucune loi ne vient fixer le montant du taux d’endettement à 33 % et 35 % avec assurance emprunteur. Il s’agit donc d’un usage, qui a été réaffirmé par le Haut Conseil de Stabilité Financière HCSF, dans sa recommandation de 2019, qui faisait passer de 33 % à 35 % le taux d’endettement. Alors, est-ce possible d’excéder cette limite de 35 % d’endettement ? Toujours selon la recommandation du HCSF, les banques peuvent déroger à ce plafond pour 20 % des dossiers. Priorité doit être accordée aux primo-accédants cherchant à acquérir leur résidence principale. Pour le moment, il s’agit d’une simple recommandation, sans valeur contraignante. Au 1er janvier 2022, cette règle de limitation du taux d’endettement à 35 % deviendra obligatoire pour les banques. Les établissements bancaires pourront déroger à cette règle pour 20 % de la production trimestrielle des crédits, avec 80 % de cette flexibilité réservée à l’achat de la résidence principale et au moins 30 % réservés aux primo-accédants. Seuls 4 % des dossiers de la production trimestrielle pourront donc être accordés au-delà de 35 % d’endettement, pour l’achat de la résidence secondaire ou l’investissement locatif. Le pourcentage d’endettement un indicateur parmi tant d’autres Comment avoir la chance de faire partie des dossiers dérogatoires ? En tant que courtier immobilier, et grâce à notre fine connaissance du milieu bancaire, nous savons que les établissements prêteurs prennent bien d’autres éléments en compte avant de vous accorder un crédit immobilier. Ils établissent ce que l’on appelle votre credit score en fonction des facteurs suivants 1. La capacité d’endettement Ou plutôt la capacité d’emprunt. Et même avant cela, la capacité de remboursement. On arrête de vous noyer sous le jargon immobilier et on vous expliqur. La capacité de remboursement, c’est le montant maximum des mensualités que la banque vous accordera en fonction de vos revenus issus de vos salaires ou revenus BIC et BNC pour les emprunteurs indépendants et libéraux, revenus locatifs environ 70% pour tenir compte des charges d’exploitation du bien et des risques d’inoccupation et autres revenus réguliers ; certaines de vos charges fixes remboursement de crédit à la consommation, crédit auto, versement de pension alimentaire, prêt immobilier locatif voire le remboursement de certains prêts familiaux…. La différence entre ces revenus et ces charges donne une indication de votre reste à vivre à partir duquel il sera possible de calculer votre taux d’endettement et donc, votre capacité d’emprunt. La capacité de remboursement et la capacité d’emprunt dépendent directement du taux d’endettement de 35 %. Celui-ci sert tout simplement de base pour calculer le montant des mensualités et celui du capital que vous pouvez rembourser sans mettre à mal l’équilibre budgétaire de votre foyer. En effet, les 65% restant doivent pouvoir vous permettre de vivre convenablement. Lire aussi Comment estimer le montant de ses mensualités ? 2. L’apport personnel Destiné à minima à couvrir les frais annexes au crédit, comme les frais de notaire et les frais de dossier, l’apport personnel peut aussi vous permettre de dépasser 35 % d’endettement. Mettons que vous souhaitiez acheter un logement à 250 000 euros, pour lequel vous apportez 100 000 euros. La banque prendra un risque bien plus mesuré en vous prêtant seulement 150 000 euros que l’intégralité des fonds. De la même manière, la marge hypothécaire si vous disposez déjà d’un autre bien est prise en compte par les banques. Mettons que vous soyez propriétaire d’une maison de 500 000 euros dont vous avez déjà remboursé 350 000 euros. Vous avez besoin d’emprunter 300 000 euros pour acheter un nouveau logement. Comme le bien que vous possédez déjà est presque fini de payer, les banques considèrent qu’elles prennent un risque faible à vous prêter de l’argent. 3. Le reste à vivre S’il est un indicateur qui va vous permettre de prétendre à un taux d’endettement au-delà de 35 %, c’est bien celui-là. Le reste à vivre consiste à calculer combien il vous reste chaque mois après le paiement de vos charges et des mensualités de votre prêt immobilier. Il révèle donc votre niveau de vie à travers le revenu disponible restant, et se calcule selon la formule suivante revenus du ménage – charges fixes. Vous avez tout intérêt à vous baser sur vos relevés de compte de l’année précédente pour faire le point sur vos dépenses et rentrées d’argent. Les banques admettent en général que le reste à vivre doit être d’au minimum 1 200 € pour un couple, 800 € pour un célibataire. Ces sommes sont majorées de 300 € par personne à charge un mot bien trouvé pour désigner vos chères têtes blondes. Elles peuvent vous servir à faire face à des imprévus des frais de vétérinaire pour votre toutou, un appareil dentaire pour le dernier…. Plus ce reste à vivre est élevé, meilleures sont vos chances d’obtenir un taux d’endettement maximum supérieur à 35 %. Un tiers de vos revenus disponibles n’est donc pas nécessairement le taux d’endettement à ne pas dépasser ! Exemple sur le dépassement du taux d’endettement maximum Mettons que vous soyez célibataire, sans personne à charge, et que vous percevez le confortable salaire de 10 000 €. Vous souhaitez emprunter à un taux d’endettement de 45 %. Une fois toutes vos charges déduites, votre reste à vivre est de 6 200 €. Or pour pouvoir emprunter à un taux d’endettement de 45 %, il faut que votre reste à vivre soit au minimum de 5 500 €. Vous êtes largement dans les clous. Lire aussi Les critères d’acceptation d’un prêt immobilier 4. Le saut de charge Avant de vous expliquer plus en détail ce qu’est le taux de charge, nous vous précisons que cet indicateur n’est valable que dans le cadre de l’acquisition d’une résidence principale. Le saut de charge est la différence entre le loyer que vous versez actuellement pour vous loger et le montant des mensualités de votre futur prêt immobilier. Il peut lui aussi avoir un impact sur le taux d’endettement max de 35 %. On vous l’expliquera un peu plus bas. Générez votre attestation de faisabilité pour rassurer les vendeurs et les agents immobiliers. Décrivez votre projet, discutez avec un expert par téléphone et recevez votre attestation gratuitement et sans engagement ! Votre profil d’emprunteur la clé pour dépasser les 35 % d’endettement maximum Outre les indicateurs que vous venons d’exposer, votre profil d’emprunteur constitue également un autre des leviers permettant de vous affranchir de la règle des 35 % d’endettement. En effet, votre dossier de demande de prêt doit mettre en avant d’autres informations essentielles pour vous extirper du taux d’endettement maximum. 1. La bonne gestion de vos comptes bancaires Êtes-vous plutôt cigale ou fourmi ? Plutôt du genre optimiste, à finir tous les mois à découvert après tout, on a qu’une vie, demain est un autre jour, ou à faire attention à vos dépenses ? Nous, les courtiers HelloPrêt, nous ne jugeons pas vos habitudes de vie. La banque, si. On sait c’est triste, mais c’est comme cela. Si votre conseiller remarque que vous êtes régulièrement à découvert autorisé ou non d’ailleurs ou que vous avez des problèmes de trésorerie, alors il ne vous fera pas vraiment confiance. Et n’acceptera donc pas de vous prêter au-delà des 33 %. Dans le sens inverse, une gestion rigoureuse de vos dépenses jouera en votre faveur. Dès lors, rien ne vous empêche d’assainir vos comptes avant de présenter une demande de financement auprès des banques même si une addiction au shopping laisse des traces sur vos 3 derniers relevés bancaires 😉 . Ceci étant, une bonne gestion de vos finances se traduit normalement par une bonne propension à l’épargne. 2. Votre propension à l’épargne En plus de vous permettre de réaliser vos rêves de voyage ou tout autre projet, l’épargne présente l’avantage de rassurer votre banquier. S’il constate que régulièrement, vous mettez de l’argent de côté, il se dira que vous pouvez supporter une charge récurrente, comme les mensualités d’emprunt. En effet, cela veut dire basiquement que vos revenus sont supérieurs à votre niveau de vie. Vous avez donc sous la pédale. D’ailleurs, cette propension à l’épargne doit normalement se refléter dans votre apport personnel pour votre achat immobilier. Plus votre apport est élevé, plus il induit une capacité à mettre régulièrement un surplus de revenus de côté. Ainsi, la banque ne s’opposera donc pas a priori à vous prêter plus que 35 %. 3. Profil de l’emprunteur l’âge et la situation professionnelle Plus on avance en âge, plus on présente des risques pour la banque. Ne nous faites pas dire ce que l’on n’a pas dit les seniors peuvent toujours emprunter, même une fois en retraite. La pension est d’ailleurs considérée comme l’un des revenus stables pris en compte dans le calcul du taux d’endettement. Toutefois, celle-ci est bien moins élevée qu’un salaire, ce qui diminue d’autant le reste à vivre. De plus, le coût de l’assurance emprunteur couvrant les risques de décès est d’autant plus élevé que l’on approche du grand âge pouvant largement dépasser le coût des intérêts d’emprunt. Bien qu’il soit toujours possible de dépasser les 35% d’endettement maximum, le coût réel de l’emprunt immobilier grèvera une partie substantielle des mensualités de remboursement. En revanche, pour la jeune génération, des opportunités se profilent, notamment pour les jeunes actifs dont le potentiel de progression en termes de carrière et de revenus est important. C’est certes très injuste, mais c’est un fait. Un jeune médecin aura sans doute plus de chances de dépasser les 35 % qu’un actif dont les perspectives d’évolution sont faibles. Maintenant que vous possédez bien la question du taux d’endettement à 35 %, nous allons vous présenter quelques situations concrètes avec un pourcentage supérieur. Vous êtes célibataire et sans enfant, fonctionnaire et vous percevez un traitement de 1 700 € par mois. Vous louez un petit deux-pièces à Nantes, qui vous revient à 650 €/mois. Vous gérez correctement vos comptes et vos crédits auto et conso sont finis de payer. Vous trouvez un bien immobilier, vous avez besoin d’un prêt de 140 000 €, que vous souhaitez étaler sur 25 ans. Vous demandez à votre banquier de rembourser des mensualités de 620 €, avec le meilleur taux que nos courtiers ont déniché. Soit un taux d’endettement de 36 %. Votre conseiller accédera sans doute à vos désirs malgré un endettement supérieur à la pseudo norme, puisqu’il existe un saut de charge négatif de 30 €. Sa prise de risque est donc moindre. Mensualité élevée, mais bonne propension à l’épargne Ça y’est, vous êtes marié, vous vivez désormais dans un studio à Paris qui vous revient à 1 000 € par mois. Vous avez envie de devenir propriétaire. Grâce à vos salaires cumulés de 4 000 € mensuels et à votre capacité à épargner, vous avez réussi à mettre de côté un apport représentant 30 % de la valeur du bien plus les frais de notaire. Vous demandez des mensualités de 1 480 €/mois, soit un taux d’endettement de 37 %. Et comme vous êtes des cigales, votre banquier accepte. Taux d’endettement maximum en fonction du niveau de revenu Si votre reste à vivre est plus que confortable, parce que vous percevez de très hauts revenus, alors un taux d’endettement de 45 % est parfaitement envisageable. En effet, plus vos revenus sont élevés plus votre taux d’endettement maximum peut monter au-dessus de la barre des 35%. Il est même possible d’atteindre un taux d’endettement supérieur à 55% pour un revenu supérieur à 200 000 euros bon ok, ce n’est pas le cas de tout le monde ! Cas particulier taux d’endettement maximum et calcul différentiel pour les investisseurs locatifs Nous vous l’avons expliqué, le taux d’endettement classique se calcule selon la formule Taux d’endettement = dettes + charges / revenus fixes nets x 100. Pour les investisseurs locatifs, une autre méthode de calcul est très rarement retenue le calcul différentiel. La formule est la suivante revenus fonciers – charges foncières. Si le solde est positif, on l’ajoute aux revenus. S’il est négatif, on le soustrait aux revenus. Dans cette dernière hypothèse, on parle de déficit foncier. Puis on applique le calcul classique. Bon à savoir comme il s’agit d’un investissement locatif, et non de l’acquisition d’une résidence principale, les mensualités du prêt sont incluses dans les charges. Prenons un exemple pour bien comprendre la différence. Vous êtes célibataire avec 5 000 € de revenus mensuels ; Des mensualités charges de 2 500 € ; Des revenus fonciers de 800 €/mois ; Des charges de 1 000 € par mois. Avec la méthode classique de calcul, on obtiendrait un taux d’endettement de 1000 € + 2500 € / 5000 € + 800 € X 100 = 60,34%. Avec le calcul différentiel revenus fonciers 800 € – 1000 € = – 200 €. Le solde est négatif, on le soustrait donc aux revenus 5000 € – 200 € = 4 800 €. On applique ensuite le calcul classique 2 500 € / 4 800 € x 100 = %. Vous voyez à quel point ce calcul est avantageux pour l’investisseur… Et donc pourquoi les banques rechignent à le mettre en place ! Parfois, même en dessous de 35%, ça ne passe pas ! Attention, ne pensez pas qu’à partir du moment où votre taux d’endettement est égal ou inférieur à 35 %, le banquier vous accordera automatiquement votre prêt bancaire ! Comme nous vous le martelons depuis le début, celui-ci n’est qu’un indicateur, et l’établissement prêteur se basera sur l’ensemble des éléments de votre dossier. Mettons par exemple que vous souhaitiez devenir primo-accédant et que jusqu’à présent, vous étiez hébergé à titre gratuit chez vos parents. Malgré cela, vous n’avez pas réussi à économiser ne serait-ce que de quoi composer l’apport. Vous demandez à votre banquier un prêt sur 25 ans avec une mensualité à 650 €. Même si le calcul fait apparaître un taux d’endettement de seulement 28 %, le banquier vous refusera sans doute l’emprunt. Pourquoi ? On vous le fait version calcul Un saut de charge de 650 € + vous n’avez jamais démontré votre capacité à mettre cette somme de côté chaque mois = risque trop grand. Ciao le rêve immobilier ! De la même manière, si l’étude de vos comptes fait apparaître que vous devez de l’argent à des créanciers, ou que des dettes sont directement prélevées sur votre salaire, alors votre profil apparaîtra trop risqué pour un banquier. Les courtiers HelloPrêt peuvent vous expliquer encore plus en détail les rouages bancaires. Il vous suffit de prendre contact avec eux pour un accompagnement sur mesure ! Besoin d'aide ?Consultez notre foire aux questions Comment calculer son taux d'endettement ? Le taux d’endettement se calcule en divisant les charges dettes en cours de remboursement et pension par les revenus réguliers, puis de multiplier le résultat par 100. Quel est le taux maximum d'endettement ? En principe, les usages bancaires fixent le taux d’endettement maximum à 33%. Mais, il existe de nombreuses situations où il est possible de dépasser ce taux. À l’inverse, la banque peut refuser de prêter malgré un taux d’endettement inférieur à 33%. Comment augmenter son taux d'endettement ? Le taux d’endettement peut être augmenté en fonction de votre reste à vivre. Plus vos revenus sont élevés, plus votre taux d’endettement maximum est élevé. D’autres éléments peuvent être pris en compte tels que votre faculté d’épargne, votre âge, votre situation professionnelle, la bonne gestion de votre compte bancaire…

Lasomme de ces mensualités est égale au montant de la somme empruntée pour l’achat de votre automobile d’occasion, des intérêts de cette même somme ainsi que des diverses assurances liés au crédit. Concernant un prêt auto, la période de remboursement se situe généralement autour de 5 ans, soit 60 mois.

^{Votre budget supporte plusieurs mensualités de crédit qu’il devient de plus en plus difficile à rembourser ? Vous pouvez tout à fait les faire racheter par un organisme financier spécialisé en rachat de crédits. C’est en effet une excellente solution pour faire baisser ses mensualités et retrouver plus de confort dans ses finances. En fonction de la situation personnelle et professionnelle et selon le type de crédit à racheter, il existe différentes solutions à adapter, avec ou sans garantie hypothécaire. Il est même possible d’inclure dans le montage financier d’autres dettes, afin de remettre son budget à plat et de repartir sur de bonnes bases. Le regroupement de prêts et ses avantages Procéder à un regroupement de prêts signifie n’avoir plus qu’un seul crédit à rembourser puisque tous les emprunts en cours vont être soldés. Les capitaux restants dus vont constituer la somme totale à emprunter dans ce nouvel emprunt. Il faudra y ajouter les frais de l’opération de rachat de crédits et dans certains cas, si l’emprunteur le souhaite une somme d’argent supplémentaire. En plus de ces deux éléments, le rachat de crédits peut aussi inclure dans le montant total emprunté d’autres dettes à payer comme des loyers et factures impayés, des dettes personnelles ou fiscales, des découverts bancaires. L’avantage majeur du rachat de crédits est de pouvoir faire baisser la charge de remboursement mensuel qui incombe à l’emprunteur. Pour cela, il s’agit de faire un calcul précis de toutes les charges du ménage, pour adapter le montant de la mensualité unique à sa capacité de remboursement. Un très bon moyen pour remettre à niveau le taux d’endettement et par déduction le reste à vivre du foyer. Pour diminuer la mensualité il sera nécessaire de faire un nouveau tableau d’amortissement pour le crédit unique mis en place dans le cadre de l’opération de rachat et sur une période plus longue. Cette action aura pour conséquence un cout total plus élevé, mais qui pourra être compensé par la négociation d’un taux d’intérêt plus avantageux que celui des crédits initiaux rachetés. Le regroupement de prêts peut se conclure de deux façons principalement Soit il inclut un ou plusieurs prêts immobiliers avec un ou plusieurs crédits à la consommation crédit auto, crédit travaux, prêt personnel, crédit voyage, crédit mariage, crédit renouvelable, etc. avec une garantie hypothécaire sur un bien immobilier, Soit il n’inclut que des crédits à la consommation, avec ou sans crédit immobilier et avec ou sans garantie hypothécaire. Pour apporter une garantie hypothécaire, l’emprunteur doit être propriétaire d’un bien immobilier ou en cours d’accès à la propriété. Il peut s’agir d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire, mais aussi d’un bien immobilier locatif. Le regroupement de prêts est particulièrement sollicité par les foyers qui rencontrent des difficultés soit passagères soit à moyen terme, parfois dues à un changement de situation divorce, maladie, invalidité, décès, perte d’emploi, déménagement, etc.. De manière générale ils aspirent à réduire leurs mensualités de crédit pour pouvoir profiter de plus de confort dans leur budget. D’autre part, le rachat de crédits permet de planifier un nouveau projet qui peut être financé grâce à la trésorerie supplémentaire intégrée dans le montage financier. Il est un très bon moyen de maitriser l’endettement du ménage et d’éviter le surendettement. La gestion des finances est plus simple avec un seul prélèvement mensuel à date fixe. Des économies peuvent également être réalisées si la différence de taux d’intérêt est importante, ce qui est le cas en général des crédits personnels et des prêts renouvelables dont les taux d’intérêt sont généralement très élevés. Baisser ses mensualités mais attention aux pièges En avril 2020 la Banque de France a indiqué que le taux de prêt immobilier moyen était de 1,31%, contre 3,91% pour celui des crédits à la consommation. Dans le cadre d’un rachat de crédits, pour que celui-ci entre dans la catégorie d’un rachat immobilier et puisse donc bénéficier du taux immobilier, il faut que la part immobilière rachetée soit supérieure à 60% du montant total emprunté. Cette configuration est donc idéale pour diminuer ses mensualités de manière effective. Il est important de toujours bien comparer les différentes offres reçues car elles peuvent présenter des pièges. L’un d’entre eux est de proposer une durée très longue pour le nouveau crédit souscrit dans le cadre du rachat de crédit, ce qui augmente le cout de celui-ci alors que ce n’est pas toujours nécessaire. L’emprunteur peut très bien dans certains cas conserver la même durée et baisser la mensualité, en profitant d’un taux d’intérêt plus bas par exemple, ou encore en réduisant considérablement les frais annexes, comme l’assurance emprunteur et les frais de dossier. Pour certains emprunteurs qui souhaitent ne faire racheter que des crédits à la consommation, il n’est pas forcément nécessaire de procéder à un rachat de crédits avec garantie hypothécaire. Certains établissements financiers ont tendance à proposer une opération de rachat avec l’appui d’une hypothèque immobilière. Cela leur donne certes la possibilité d’obtenir des échéances mensuelles vraiment inférieures à celles qui sont payées actuellement mais par contre le bien immobilier est adossé au remboursement du nouvel emprunt souscrit. Cela n’est pas sans risque puisqu’en cas de difficultés et donc de défaut de paiement, le bien immobilier peut être rapidement saisi. Il est recommandé de ne jamais accepter une offre dans l’urgence car cela pourrait avoir des conséquences graves et ne pas oublier que l’allongement de la durée du crédit augmente aussi les frais d’intérêt. Diminuer uniquement les mensualités du crédit immobilier Si vous remboursez uniquement un prêt immobilier et que vous souhaitez diminuer vos mensualités trop élevées pour retrouver une marge financière vous avez plusieurs possibilités La renégociation du taux d’intérêt. Dans ce cas, l’emprunteur peut aller voir la banque ou l’organisme de crédit ayant octroyé le prêt immobilier pour lui demander de revoir les conditions du contrat d’emprunt. C’est une démarche que le banquier n’est pas obligé d’accepter mais qui a l’avantage de ne pas nécessiter des démarches administratives puisqu’il suffit de signer un avenant au contrat avec les nouvelles conditions et le nouveau tableau d’amortissement. Utiliser la clause de modulation des échéances. Notifiée dans une clause du contrat d’emprunt le cas échéant, elle permet d’abaisser ou d’augmenter les mensualités. La diminution peut aller de 10% et jusqu’à 50% de la mensualité initiale, dans la limite d’un rallongement de 5 ans de la durée du contrat. De manière générale l’allongement maximal est compris entre 2 et 3 ans. Il engendre une hausse des intérêts et par conséquent du cout global. Le rachat de crédit immobilier en allongeant la durée de remboursement. Plus un crédit dure longtemps, plus il coûte cher, mais pour faire baisser les mensualités de crédit le rachat immobilier est basé sur la possibilité de rallonger le crédit. Le rachat inclut également d’autres frais qui sont les indemnités de remboursement anticipé IRA, les frais de garantie et frais de dossier éventuels. Avant de choisir la solution la plus adaptée à sa situation il faudra donc bien se renseigner. Se faire accompagner par un professionnel de ce type de transactions comme Partners Finances est un atout considérable. Plus besoin faire le tour de tous les établissements financiers, puisque Partners Finances dispose de partenaires bancaires de qualité et son conseil est gratuit et sans engagement. La rémunération ne se fera qu’une fois le contrat de crédit signé et les fonds simule gratuitement mon rachat de crédits}

Rachatde crédit auto souscrit chez un concessionnaire : les étapes à suivre. Vous pouvez faire racheter votre crédit auto souscrit en concession en vous tournant vers votre créancier actuel ou vers un concurrent. Mais avant cela, vous devrez étudier l’intérêt de recourir à cette solution en faisant une simulation 100 % en ligne.

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